Se dalla stretta creditizia nasce una “rivoluzione finanziaria”

1) L'azzardo morale perpetrato dal sistema bancario sino all'avvento della crisi lo si sta pagando duramente. 2) E'assolutamente falso che le banche hanno attenzione e legami con il territorio in cui operano.L'unico superiore interesse e', e' stato e sarà' fare profitto a tutti i costi in una deprecabile ottica di breve periodo Lo prova il continuo e sfiancante pressing fatto sugli impiegati per costringerli a vendere di tutto,dai prodotti finanziari sensa senso e con vantaggi solo per chi li vende ai televisori ed elettrodomestici venduti allo sportello. 3) Il livello professionale di molti dirigenti preposti a funzioni di rilievo e con poteri decisionali,e' talmente basso da impedire di assumere le corrette valutazioni su qualsivoglia proposta di assistenza finanziaria a imprese e famiglie. 4) Posso assicurare ( parlo da profondo conoscitore del sistema....) che il capitale delle banche e' stato dilapidato per foraggiare gli amici e gli amici degli amici quindi,per favore,sfatiamo finalmente il mito delle banche di sistema. 5) Per tornare alla normalità' oltre alle ormai indifferibili attività' di ricapitalizzazione occorre riformare e attuare i codici etici degli addetti alle governance,pretendere il giusto controllo delle autorità' di vigilanza ed evitare l'accentramento delle decisioni delegando a chi e' in grado di giudicare con severa attenzione e conoscenza del territorio .

Norme che si possono attuare con decreto legge per la soluzione del credit crunch e che possono stimolare anche i consumi, tali misure non abbisognano di coperture di bilancio. A) Credito per le imprese italiane, il principio che viene seguito per tale intervento e' semplice, dare alle imprese dell'economia reale le stesse chance date a quelle dell'economia finanziaria, ricordiamoci che lo stato ha garantito 250 mld di collaterale che le banche hanno dato alla Bce per avere i prestiti all1%, pagando una commissione dell'1%, naturalmente con modalità diverse si dovrà assumere uno stesso comportamento nei confronti delle piccole e medie imprese italiane che sorreggono l'economia reale e conseguentemente l'occupazione. A1) aumentare il plafond della 662, devono essere garantire, in presenza di un bilancio certificato in utile ed in presenza all'impegno di non diminuire l'occupazione per il o risediamo triennio, linee di credito che l'impresa potrà utilizzare a suo piacimento pari al 40% del fatturato, la concessione della garanzia dovrà avvenire con la procedura semplificata e tutta con il portale telematico, il tempo di concessione per legge non potrà superare i 15 giorni lavorativi. A2) prevedere prestiti garantiti da immobili anche di terzi o da altri asset della società che possano avere un valore, come il marchio il brevetto ecc, a favore di imprese in crisi, in presenza di un piano di ristrutturazione sottoscritto anche dai lavoratori, la concessione del prestito potrà essere subordinata anche ad accordi con altre imprese, accordi che dovranno essere sottoscritti per avere la concessione del prestito. Il prestito potrà essere concesso dalla Cdp, nel caso di prestiti immobiliari si potrà utilizzare la formula della locazione finanziaria che permette l'immediato trasferimento del bene alla Cdp, vene che dovrà essere ritrasferito al momento del rimborso integrale del finanziamento. Le modalità di concessioni di tali linee di credito non potranno superare trenta giorni dalla richiesta. A3) prevedere agevolazioni fiscali per gli strumenti alternativi di finanziamento delle piccole e medie imprese: -per i minibond emessi nel prossimo triennio prevedere l'esenzione fiscale totale per i sottoscrittori; -per agevolare la quotazione in borsa, concedere un credito di imposta pari al 100% delle spese sostenute per la quotazione! spese che devono essere certificate dall'organo di controllo interno. B) Credito per i privati cittadini italiani, la banca al verificarsi delle condizioni previste dalla norma sarà obbligata alla concessione del credito, essendo garantito dalla Cdp. La Cdp per l'acquisto degli immobili B1e B2 sarà garantita dalla riserva di proprietà del bene immobile, mentre per i finanziamenti B3 e B6 vi sarà la fideiussione di tutti i proprietari e di tutti i titolari di diritti reali sull'immobile finanziato o in alternativa l'ipoteca per i B3 che superano le 60 rate di rimborso e per i B6, per i finanziamenti B4eB5 sarà necessaria la fideiussione personale dei genitori e dello studente al raggiungimento della maggiore età. B1) acquisto immobili, per tutti i privati possibilità di acquisto dell'immobile da adibire a propria residenza principale, anche con la formula mista della locazione/acquisto...... B2) giovani coppie, prevedere mutui ipotecari con la durata massima di 30 anni, anche con la formula mista locazione/acquisto, ossia l'acquisto potrà essere effettuata per un periodo massimo di 8 anni, successivamente si procederà all'acquisto con decurtazione del canone pagato limitatamente alla parte del capitale ove vi sia lo spazio. Per tali prestiti vi sarà la garanzia della Cdp B3) manutenzione su immobili anche condominiali, prevedere prestiti pari all'intervento di manutenzione che deve essere certificato per la sua congruità da un tecnico abilitato, tutti i pagamenti dovranno essere fatti con bonifico e gestiti dalla banca scelta dal proprietario o dall'amministratore condominiale, su tale prestito le banche potranno applicare lo spreed massimo del 2% sul tasso di riferimento scelto, il rimborso potrà essere di 60 rate mensili, nel caso che il prestito supera la durata di 60 rate mensili dovrà essere garantito da ipoteca, che potrà essere di secondo grado, nel caso vi sia capienza nel valore dell'immobile decurtato del 20% B4) prestiti universitari da concedere agli studenti universitari finalizzati al finanziamento sua della tassa di iscrizione che dei libri e del canone di locazione, l'ammontare del prestito sarà pari a 5.000 euro per ogni anno universitario, per il mantenimento del prestito occorre la regolarità del percorso degli studi, chi perde il diritto dovrà restituire il prestito con 60 rate mensili, il tasso di interesse sarà pari al tasso legale, lo studente universitario sceglierà la banca che dovrà gestire il prestito per le finalità a cui esso è destinato. B5) prestiti per lo studio dei figli: prevedere finanziamenti che possono essere rimborsati al conseguimento della maggiore età del figlio, oppure nel caso voglia continuare gli studi dopo il conseguimento del titolo universitario, l'ammontare del prestito potrà essere pari a 10.000 euro per ogni figlio, la scadenza dello stesso sarà al termine degli studi che non potrà superare il 19 anno di età, potrà essere aumentato della durata al corso universitario a cui si iscriverà successivamente, in ogni caso il rimborso avverrà in 60 rate mensili decorrenti dalla scadenza, su tale prestito graveranno gli interessi legali. Tale prestito deve essere utilizzato solo per il pagamento delle tasse di iscrizione, per l'acquisto dei libri e di altri strumenti richiesti dall'istituto e per i mezzi di trasporto necessari per recarsi presso l'istituto scolastico, il finanziamento sarà gestito da un istituto di credito scelto dai genitori e sarà garantito da entrambi. B6) possibilità per i proprietari di immobile di ottenere un prestito di liquidità sull'immobile stesso per un importo pari al 50% del suo valore, tale prestito dovrà prevedere un periodo di pre ammortamento di soli interessi per un periodo di tre anni, la durata non poteva essere superiore a venti anni, sarà garantito da ipoteca di primo grado. Tale formula deve essere destinata esclusivamente a ch i perde il posto di lavoro con un isee inferiore a 20.000 euro. C) Credito per la pubblica amministrazione, si dovrà eliminare il patto di stabilità per gli investimenti a condizione che gli enti predispongano un programma di riduzione della spesa corrente per il personale che preveda una riduzione del 2% annuo e che gli investimenti siano finanziati con prestiti concessi dalla Cdp ad un tasso che preveda uno spreed fisso pari all'1%. C1) i prestiti devono essere destinati alla costruzione di opere pubbliche, anche da parte delle società partecipate, dove l'ente pubblico ha la maggioranza sia del capitale che della governance, nel caso di società partecipate, le stesse non potranno mai chiudere il bilancio in perdita, sarà una causa di risoluzione del prestito che dovrà essere restituito immediatamente. C2) i prestiti potranno essere utilizzati per finalità sociali nei limiti del 10% delle entrate dell'ente pubblico, in tale caso l'ente dovrà produrre annualmente alla Cdp un rendiconto su tale utilizzo con il nominativo di tutti i beneficiari. C3) prevedere l'emissione dei minibond per le società partecipate di proprietà esclusiva dell'ente pubblico, gli stessi potranno essere garantiti dall'ente, la garanzia prestata non dovrà essere oggetto di calcolo nel patto di stabilità. I minibond potranno essere sottoscritti anche da privati a condizione che vi dia un documento informativo sull'operazione pubblica finanziata e contenta il bilancio dell'ente che garantisce il rimborso. I minibond potranno essere emessi solo per opere pubbliche che possano avere un ritorno economico.

Su questo interessante argomento segnalo l'iniziativa in fase di avvio nella regione Trentino Alto Adige con la costituzione del Fondo Euregio Minibond che consentirà ad aziede del territorio di emettere minibond. Il fondo sarà gestito da dall'istituto Pensplan sgr e sarà partecipato da vari soggetti istituzionali tra cui anche il fondo pensione territoriale Laborfonds.